Gestion de patrimoine

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mardi, septembre 8 2015

Epargne financière

Usuellement définie par la science économique comme la fraction du revenu non consommée, l'épargne revêt un caractère résiduel qui la confine dans un rôle secondaire par rapport à la consommation, surtout dans l'époque actuelle du 21eme siècle. Point de vue tout à fait logique lorsque le revenu ne permettait d'assurer guère plus que le minimum de subsistance; mais devenu sans fondement avec l'élévation du coût de la vie qu'a connue la fin du siècle dernier.
Une tentative de réhabilitation de l'épargne s'est pourtant opérée après J-M Keynes, son analyse de la demande d'encaisses ayant progressivement été élargie, et c'est tant mieux, à une théorie du portefeuille, théorie qui intègre les actifs financiers (voir article ci-après) puis du patrimoine.
Une question importante est "l'individu n'épargnerait-il que pour assurer sa consommation ultérieure ?" Ce serait oublier que le désir d'accumuler peut largement entrer en compétition avec celui de consommer !

dimanche, septembre 6 2015

Patrimoine des particuliers

Le patrimoine brut des particuliers se compose d'un passif et d'un actif :
Les passifs

  • Emprunts (tous les crédits à la consommation et tous les crédits immobiliers)
  • Les dettes fiscales et les dettes sociales
  • Les dettes envers des tierces personnes
  • Tous les emprunts d’investissement
  • Les dettes ou créances fiscales latentes

Les actifs

  • des meubles, ou équipements domestiques ou véhicules,
  • des objets d'art et de collection qui peuvent représenter une certaine masse fiscale
  • de la propriété intellectuelle (brevets, droits d'auteur) qui aussi peuvent prendre de l'importance chez certains écrivains de renom,
  • des propriétés foncières et immobilières (du patrimoine immobilier),
  • des propriétés professionnelles et surtou les parts d'entreprises,
  • des placements financiers (comptes bancaires et portefeuille de valeurs mobilières comprenant des actions, obligations, produits dérivés et/ou des OPCVM)

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jeudi, septembre 3 2015

La loi duflot devient la loi Pinel

La loi Pinel remplace la loi Duflot depuis le premier septembre 2014
On peut dire que chaque nouveau ministre du Logement apporte ses propres changements au système de défiscalisation concernant les particuliers qui investissent dans du logement neuf; Ce qui comme on l'a bien compris ne concerne pas la majorité des citoyens Français. Madame Sylvia Pinel a donc fait certains ajustements au précédent système avec pour premier objectif de le rendre plus attractif pour les investisseurs qui payent beaucoup d’impôts sur les revenus. Il est important que construire du logement neuf pour proposer à la location car au jours actuels il manque singulièrement de logements locatifs.
Comme annoncé par le nouveau ministre le système Pinel qui permet de réduire ses impôts lorsque l'on investi dans un logement neuf sera en application pour les années à venir (on ne sait pas encore combien de temps) et ceci depuis le 1er septembre 2014. Comme pour les précédentes loi Duflot ou Scellier ou encore Robien, c’est le nom du Ministre du Logement en poste du moment donne son nom à ce nouveau programme de défiscalisation immobilière.

Contrairement à la loi Duflot qu’elle remplace, la loi Pinel va permettre de choisir beaucoup plus librement la durée de l'engagement. Ce qui permet plus facilement de se lancer sur un investissement court (par exemple, en cas de départ à la retraite avant ces 9 ans avec une réduction des revenus et donc des impôts) de même pour ceux qui le désirent vraiment investir sur du long terme pour profiter d’un investissement vraiment rentable. Cela permet en plus de proposer des logement locatifs pendant une longue période ce qui intéresse beaucoup de locataires potentiels. Par exemple, l’une des grandes nouveautés de cette loi , c’est la liberté de choisir entre :
- Un engagement long de 12 ans, mais qui vous permet de déduire 21 % du prix d’achat du logement neuf en contrepartie.
- Un engagement de 9 ans, avec une réduction d’impôts de 18 % du prix d’achat. Comme pour l’ancienne loi Duflot.
- Un engagement court, de 6 ans, avec une réduction d’impôts de 12 % sur le prix d’achat.

Avec un plafond de 300 000 € pour ce type d’investissement sur un bien immobilier neuf, cela permet de diminuer ses impôts de :
- 63 000 € sur 12 ans, soit 5 250 € par an.
- 54 000 € sur 9 ans, soit 6 000 € par an.
- 36 000 € sur 6 ans, soit 6 000 € par an.